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亚博网页版登录|区块链将重组贸易融资


本文摘要:区块链技术可以通过增加对纸质文件的倚赖,彻底转变贸易融资——金融界最古老的角落之一。

区块链技术可以通过增加对纸质文件的倚赖,彻底转变贸易融资——金融界最古老的角落之一。获取贸易融资的斯坦恩集团(Stenn Group)总裁Kerstin Braun回应,跨境交易平均值必须互相交换36份文件和240份复印件。

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到2050年,专家建议区块链可以获取交易的数字记录。这将修改文件记录,提升各方之间的透明度,容许使用“动态保理”等作法,即利率随着货物相似最后目的地而变化。

贸易融资空缺了出口商发货和进口商缴付之间的空白。银行分担中间风险(如进口商不缴付或无法缴付)并缴纳交易费用。信用证是进口商的银行寄来出口商的一种允诺,即在符合一定条件的情况下缴付。

这给出口商装运货物进了绿灯。然后出口商索取运输证明,从自己的银行取得融资,银行必要从进口商的银行交还资金。目前,信息是受限的:贸易公司往往在世界有所不同的地方,并有可能没信用历史。由于必须实际互相交换纸质文件,有关各方也很难取得涉及信息。

区块链是一种数字分类账,它可以让贸易融资交易中的每一方都能取得交易的单一记录。这将使它们需要立刻看见正在再次发生的情况、对文件展开了哪些改动以及由谁改动,这有可能对贸易融资的成本和可获得性产生深远影响的影响。理论上,贸易融资的风险不会随着货物更加相似进口商而减少,尽管目前各方很难确认这一点。

在卫星或射频辨识技术的协助下,区块链可以让从出口商到银行的涉及方立刻看见货物何时被装上船舶或物流公司提货。斯坦福大学商学院的Hau Lee教授预测了一个“动态保理”过程,即在旅程的每个阶段,随着风险的上升,向出口商或进口商缴纳的利率也不会上升。“区块链可以让你追踪每一步。因此它减少了利率,因为必须较少的抵押品,” Lee教授说道,他预计到2050年,该技术将在贸易融资中获得普遍用于。

用于标准化数字平台追踪贸易融资交易的的组织的另一个益处是,它创立了一个关于潜在客户及其交易历史的数据池。这将使新的转入者(如大型机构投资者或科技公司)更容易获取融资或再融资自由选择。“在机构投资者无法在公共债券领域寻找收益的时候,这种替代收益来源的可用性将大受欢迎,” Francesco Filia说道,他的对冲基金Fasanara Capital投资于贸易融资。

咨询公司埃森哲欧洲银行(Accenture Banking)董事总经理 Cécile AndréLeruste回应,该行业的对外开放甚至有可能意味著,到2050年,基本贸易融资的成本有可能降到零。忽略,银行将通过出售出口商或进口商的数据或获取其评级来赚利润。

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区块链还可以协助不断扩大需要取得贸易融资的公司池。这可能会增大贸易融资缺口——即信贷市场需求(特别是在是中小企业)与债权人获取信贷意愿之间的差距。

亚洲开发银行(Asian Development Bank)的数据表明,贸易融资缺口目前为1.5万亿美元。报告认为,“理解你的客户”问题是贸易融资被拒的一个关键原因。

例如,发展中世界的许多中小企业和企业都无法展出历史悠久的交易历史。这使得债权人更加无以评估他们的风险,因此不太可能向他们贷款。

Hau教授说道,“区块链可以获取关于以往交易的详尽数据,从而获取一些历史数据,便利金融家展开风险评估”。银行可以查阅与当前和以前交易涉及的各方、甚至有可能是更加普遍的供应网络的数据——这些数据更容易取得、更加全面,而且在理论上更加可靠(因为所有参与者都能看见谁改动了文件)。这使融资更容易取得,也将使进口商有更加多的商品自由选择,并有助较贫困国家的经济发展。

国际合约和商业管理协会主席Tim Cummins回应,目前用作贸易融资的许多单证合约最后可能会被运营在区块链上的自动继续执行智能合约所代替。这意味著合约可以更加慢、更加非常简单地继续执行,例如,当有人通过电话证实发货时就可以继续执行。智能合约也可以向更加多人开放市场,例如用于图片来协助不识字的供应商解读条款。

Cummins回应,发达国家的许多合约都必须博士水平的研究才能解读。他说道:“这是一个我们正在谋求增加滥用权力和‘恃凌弱’所导致的不公平的世界,网卓新闻网,这可以说道是传统合约的意义所在。

”他补足说道,到2050年,跟单合约将是不奇怪的。然而,尽管区块链最后不会带给诸多益处,但这个古老世界的某些部分有可能未有被看清。

区块链软件公司R3的贸易和供应链主管Alisa DiCaprio回应:“你有可能总有一天无法超过无纸化的地步。你总会遇上必须纸张的国家或地区。


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